震惊！

两名男子用POS机

帮人“养卡”264张

(相关资料图)

刷卡金额近1500万元

未获利依然分别被判

三年六个月、三年！

近日

金湾区人民法院审结一起

非法持有他人信用卡案

跟小金一起来看看

帮人“养卡”264张

刷卡金额近1500万元

小金从金湾法院了解到，本案被告人窦某某、唐某某均系保险公司员工。为拓展人脉关系、获得更多客户，2019年下半年开始，窦某某、唐某某分别使用POS机，以虚构交易的方式，帮信用卡持卡人“养卡”，“养卡”模式包括垫还和养账单。

以垫还为例，当持卡人到期无法归还信用卡账单时，被告人窦某某、唐某某就会存钱到持卡人的信用卡里，然后通过POS机将这笔钱刷至POS机绑定的被告人的银行卡里，再存入持卡人的信用卡里，再刷出，如此重复操作，直至账单还完，以达到延长持卡人还款期限的目的。

而养账单的“养卡”模式，主要是持卡人将信用卡放在窦某某、唐某某处，窦某某、唐某某先往信用卡里存入一笔资金，然后通过POS机刷出来，使信用卡有消费记录，从而保持信用卡活跃度，以此达到提高信用卡额度的目的。

2021年，窦某某、唐某某随身携带POS机从重庆前往珠海、澳门，采取上述作案方式多次刷卡消费。在返程时因携带大量信用卡，被珠海机场安检人员查获，后移交公安机关处理。

经查，两人总计刷卡金额高达近1500万元。其中，被告人窦某某非法持有他人信用卡177张，刷卡金额近900万元；被告人唐某某非法持有他人信用卡87张，刷卡金额600余万元。

金湾区人民检察院以犯妨害信用卡管理罪向金湾法院提起公诉。

一个行为触犯两项罪名

未获利依然获刑三年

金湾法院经审理认为，被告人窦某某、唐某某违规持有他人的信用卡，并使用POS机以虚构交易的方式非法使用，在持有信用卡数额较大时，应以妨害信用卡管理罪定罪处罚。

此外，两位被告人擅自利用POS机将垫付的资金以虚构交易的方式套取出来，属于非法从事资金支付结算业务的情形，应以非法经营罪进行处罚。

被告人窦某某、唐某某一个行为触犯两项罪名，应择一重罪处罚。最终，金湾法院以妨害信用卡管理罪，判处被告人窦某某有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币三万元；判处被告人唐某某有期徒刑三年，并处罚金人民币二万元。

金湾法院法官曹文艳：

本案被告人违规持有他人信用卡，替人“养卡”，虽然不是利用授信额度从银行套取现金，但是被告人未经批准，擅自利用POS机将垫付的资金以虚构交易的方式套取出来，属于非法从事资金支付结算业务的情形，同样构成犯罪。

小金在此提醒广大市民

切记合法持有和使用信用卡！